¿Qué es la Tasa Efectiva Anual y cómo se calcula en un préstamo?
TEA - ¿qué es?
Cuando adquieres un préstamo debes saber que se compone de muchas cosas diferentes. Existe la cantidad principal – es la cantidad que solicitaste y que aparecerá en tu cuenta bancaria. Luego está el interés – la cantidad adicional que pagas cada mes. Básicamente el dinero que pagas porque te hagan el préstamo. ¿Pero qué es la TEA – tasa efectiva anual?
Quizás hayas visto ese término en los estados de cuenta anuales de tu tarjeta de crédito. Básicamente es el costo anual de tu préstamo. Es una tasa porcentual anual promedio para los intereses y costos incluidos. Generalmente se determina cuando adquieres un préstamo – esto hace que sea más fácil calcular qué tipo de préstamo es el más barato para ti. Pero la TEA no es tan simple cuando comienzas a comparar los diferentes tipos de préstamos además de las tarjetas de crédito (una deuda con la que se asocia más comúnmente el término). Demos un vistazo cercano.
¿Cómo se calcula la TEA en los préstamos?
Además de incluir la tasa de interés en los préstamos, la TEA puede incluir diferentes costos. Por ejemplo, los gastos de originación. Digamos que pides prestado 1000 euros por 6 meses. Terminarás pagando un interés de 75 euros y un gasto de originación de 25 euros. Entonces ¿de cuánto es tu tasa TEA? Primero, suma tu gasto de originación y el interés que suman 100 euros. Después divide eso por la cantidad del préstamo (100:1000=0,1). Luego divídelo por el tiempo del préstamo (0,1:180=0.00055556). Por último, multiplícalo por 100 y después por 365 – esto dará como resultado una TEA de 20.28% en ese caso.
Esta es una buena fórmula de averiguarlo ya que las TEA generalmente son la mejor manera de comparar una opción de préstamo con otra. Así no serás engañado con tasas de interés bajas y sabrás cómo calcular y tener en cuenta todos los costos ocultos de la deuda.
Aunque las TEA pueden venir en diferentes formas. Observemos las diferentes variaciones.
¿Hay diferentes tipos de TEA?
Por ejemplo hay una TEA con mora que puede emitirse para los usuarios de tarjetas de crédito. Generalmente se relaciona con pagos atrasados y no es para siempre. Después de un determinado periodo de tiempo y cuando hayas pagado tu deuda atrasada, esta TEA será suprimida de nuevo. Ese tipo de TEA se emite porque un cliente paga tarde y el emisor de la tarjeta corre el riesgo de que el cliente no page todo. Para contrarrestar ese riesgo, han aplicado este costo para animar a los clientes a que paguen su deuda a tiempo.
Las TEA también pueden dividirse en fija y variable. Una tasa fija no cambia basándose en un índice durante todo el periodo del préstamo. Generalmente se prefiere una TEA fija cuando se quiere tener un presupuesto determinado a largo plazo para no cambiarlo.
Una TEA variable está sujeta al cambio. Puede fluctuar a favor o también en tu contra. Si estás dispuesto a aceptar el riesgo y supones que el índice al que está asociada la TEA permanecerá bajo por una considerable cantidad de tiempo, entonces la TEA variable es ideal para ti.
¿Puedes influir en la TEA de tus propios préstamos?
Cada vez que pides un préstamo, ya sea una hipoteca, un préstamo para un auto o una tarjeta de crédito, se tiene en cuenta tu historial crediticio. Entonces ya sea una factura que olvidaste y por la que tienes mora, un préstamo actual impago o tu historial general de gastos – todo esto afectará los términos que te ofrezcan. Recuerda mantener tu historial crediticio en óptimas condiciones, esto te garantizará mejores términos para el préstamo, incluyendo la TEA.
Al principio puede ser un poco difícil comprender las TEA, pero a largo plazo, entenderlas será un gran beneficio. Comprenderás mejor el campo de los créditos y las tarjetas de crédito, así todo estará más claro para ti. Será un poco difícil comparar los diferentes tipos de préstamos y créditos con diferentes periodos, pero aun así tendrás más ventaja conociendo qué es una TEA.
Una buena manera de comprender mejor tus finanzas es decidir el periodo del préstamo y la cantidad tú mismo. De ese modo puedes personalizarlo para tus propias necesidades.
¿Estás listo para obtener tu préstamo en 10 minutos?
Credy es una empresa que trabaja con los mejores socios en el mercado. El proceso de solicitud es fácil y seguro. Sólo tienes que proporcionar alguna información personal y esperar tu oferta. Cuando te contactemos de nuevo, elije la oferta más idónea para ti. Después, el dinero estará en tu cuenta en breve.
